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長江商報 > 江陰銀行營收承壓核心一級資本充足率12.81%   未轉股率87.89%董監高拋可轉債增持解困

江陰銀行營收承壓核心一級資本充足率12.81%   未轉股率87.89%董監高拋可轉債增持解困

2024-01-08 07:58:05 來源:長江商報

長江商報消息 ●長江商報記者 潘瑞冬

坐落在長三角富庶之地的江陰銀行(002807.SZ)拋出今年A股首份銀行高管增持計劃。

1月5日晚,江陰銀行發布公告,該行部分董事、監事、高級管理人員及核心骨干人員擬自1月9日起六個月,合計增持不少于1000萬元不高于2000萬元。

值得注意的是,根據計劃,此次江陰銀行將通過購買可轉換公司債券并進行轉股或從二級市場集中競價方式購買本行股票的方式進行增持,并且不設價格區間,增持價格根據市場價格確定。

長江商報記者注意到,江陰銀行的可轉債將在2024年1月26日到期,但根據Wind數據,目前的未轉股比例高達87.89%。業內人士表示,董監高增持可轉債并轉股,在后續可以起到補充核心一級資本的效果,并可以緩解可轉債到期償還壓力。

在可轉債到期前夕,江南水務以可轉債方式入股,截至1月5日,江南水務持有江陰轉債420.6832萬張,占比21.03%。在此之前,江陰銀行曾表示,擬在轉股期間實施轉股成為該行股東。

業績方面,2023年前三季度,江陰銀行去年1—9月營收29.78億元,增速放緩至0.44%;歸母凈利潤為10.56億元,同比增速15.15%。值得關注的是,公司的核心一級資本充足率三連降,在2022年末達到12.77%。雖然2023年有所回升,達到12.81%,但這一水平仍處于近四年來低位。

未轉股比例較高

江陰銀行的可轉債轉股率低,董監高以及國資都來“捧場”。

根據1月5日增持公告,本次江陰銀行增持計劃實施主體包括公司董事長宋萍,董事、行長倪慶華,監事長陳開成,以及四位副行長、董秘和3位部門總監等一眾高管,共計14位增持人員。

除了上述董監高,此次江陰銀行增持計劃罕見將“核心骨干人員”也納入增持人員名單,即常州分行行長黃國慶和蘇州分行行長承暉。

對于增持原因,江陰銀行表示,是基于對本行未來發展前景的信心以及對公司價值的認可,同時為了進一步促進本行持續、穩定、健康發展以及維護本行及全體股東利益,穩定本行市場預期,增強投資者信心。

長江商報記者注意到,江陰銀行上一次拋出董監高增持計劃還是在2019年上半年,距今已相隔長達4年。此外,此次增持還是今年以來首家明確通過購買可轉債實現增持的銀行。

據Wind數據,江陰銀行目前的未轉股比例高達87.89%,處于較高水平。不過,在此之前,上市公司江南水務曾計劃增持公司可轉債,截止目前,江南水務持有江陰轉債420.6832萬張,占比21.03%。未來,江南水務將在可轉股期間轉換成公司股票。

業內人士表示,隨著董監高的增持以及江南水務的轉股,不僅直接降低了江陰銀行到期償付壓力,同時還可以對該行的核心一級資本進行有效補充。

實際上,去年早些時候,中國華融曾在光大轉債上有過類似操作。2023年3月10日,在發行規模300億的光大轉債即將到期之際,光大銀行公告,中國華融分別于3月8日、9日增持7881.88萬張、4286.81萬張光大轉債,合計占發行總量的46.73%。此后,中國華融將其持有的光大轉債轉股,中國華融對光大銀行的持股比例達到7.08%。

值得一提的是,銀行可轉債難轉股的背景是,2023年以來,資本市場活躍度下跌,銀行股跌跌不休。具體到江陰銀行,截至1月5日收盤,該行股價報收3.64元/股,市凈率已下滑至0.54倍。

因此,江陰轉債8次下修轉股價格,根據2023年半年報,江陰銀行的轉股價格從9.16元/股下修正3.96元/股,目前轉股價格較正股價格有8.79%的溢價,考慮到手續費等因素,實際上轉股并不能獲得太高的收益。

2023年前三季利息凈收入降5.54%

最近,國有大行以及商業銀行的存款利率降低引發社會熱議,但對銀行而言,存款利率降低意味著債務成本的降低,在凈息差持續收窄的背景下,有利于銀行凈息差的企穩。

不過,值得注意的是,隨著貸款利率的下行趨勢的持續,凈息差承壓成為銀行業共同的難題,尤其對于以利息凈收入為主要營收的江陰銀行,影響更大。

根據三季報,江陰銀行的凈息差從2022年的2.18%降低至2023年三季度末的2.07%。2023年前三季度,江陰銀行利息凈收入為22.81億元,同比下滑5.54%,占營收比例為76.58%。

在此背景下,江陰銀行的營收增速明顯放緩。數據顯示,去年1—9月,該行營業收入29.78億元,較上年同期增長0.13億元,增幅0.44%;歸母凈利潤10.56億元,較上年同期增長1.39億元,增幅15.15%。

值得一提的是,江陰銀行的整體資產質量向好,貸款不良率近7年連續下降,截至2023年三季度末,公司的不良貸款率為0.98%,低于1%。不過,細分來看,其中的損失類貸款金額卻出現激增。

根據三季報,該行的損失類貸款從2022年末的2751.6萬元增加至2023年9月末的6557.9萬元,增幅高達138.33%,損失類貸款占比從2022年末的0.03%增加至2023年9月末的0.06%。

此外需要注意的是,該行的核心一級資本充足率近三年出現連降。2019年末,江陰銀行的核心一級資本充足率為14.16%,2020年末、2021年末、2022年末,該行的該指標分別為13.34%、12.96%、12.77%。

2023年9月末,該行的核心一級資本充足率為12.81%,較2022年末有微弱回升,但仍舊處于近四年來低位。

責編:ZB

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